스트레스DSR 3단계 정리

주택을 구매하기 위해서 100% 내돈으로 매매하는 것이 좋지만 직장인으로써는 현실적으로 불가능합니다.
대부분이 주택을 담보로 해 은행에서 대출을 받어 매매를 합니다.
기존에는 2단계 스트레스 DSR가 적용되었지만 7월부터는 3단계 스트레스 DRS가 시행됩니다. 
DSR시행 방침이 공개되면서 주택담보대출 등을 통해 내집 마련에 나서려는 사람들의 세법이 복잡해졌습니다.
금리 및 한도에 대해서 정리해보겠습니다.

✅DSR(총부채원리금 상환비율)은 무엇인가?

한 해 동안 갚아야하는 원리금 상환액을 차주의 연 소득으로 나눈값
현재 은행권에서는 DSR 40%, 저축은행 50%를 넘지않는 선에서만 대출가능
스트레스 DSR은 실제 금리에 일정 수준의 가산금리를 더해 산정하는 방식으로 대출 문턱을 높히는 제도

✅DSR가산금리 변경사항

수도권 : 1.2% →1.5%
지방 : 0.75%(현재와 같은 수준으로 유지)
지방에 대한 대출규제 유예는 조기대선 이후 새 정부 방침에 따라 연장될 가능성이 있음

✅3단계 DSR규제 시 대출 한도액 변화

 
6월30일까지 입주자 모집공고가 나온 집단대출과 부동산 매매계약이 쳬결된 일반 주택담보대출에 대해서는 종전 2단계 스트레스 DSR 규정이 적용됩니다.

유형	금리방식	장점	단점
변동형	시장금리 따라 변동	초기 금리 낮음	금리 상승 시 이자 증가 위험
혼합형	고정 + 변동 혼합	초기 안정 + 유연성	변동 시점 이후 불확실성
주기형	상환 방식 중심	매월 일정액 상환 가능	초기 이자 비중 높음

상품별로 스트레스 금리가 달라진다는 것을 유의해야합니다.
하반기 적용기준
변동형 100% → 100%
혼합형 60% → 80%
주기형 30% → 40%

✅7월이후 주택담보대출 전략

● 당장 부동산을 매매할 계획이 있다면 규제 강화전 대출을 받는게 유리
● 한도를 높이기 원한다면 만기를 최대한 길게 설정하는 것 고려
● 반드시 은행을 찾아 대출이 얼마나 나오는지 반드시 확인해 볼 필요있음(대출력)
● 원리금 상환액은 월급의 30%이내가 적당
 
주택매매를 위해 주담대가 필요하다면 7월부터 바뀌는 정책을 잘 참고하시어 어떤것이 나에게 맞은지 은행에 자문을 구하고 현명하게 선택하시길 바랍니다.